一、案例背景

随着我国人口老龄化程度持续加深，高龄独居老人数量不断增长，该群体普遍存在行动不便、信息获取渠道狭窄、金融风险防范意识薄弱、养老保障认知片面等问题，对专业化、人性化的养老金融服务需求迫切。

为践行职业教育服务社会使命，会计金融学院金融服务与管理教研室聚焦社区高龄独居老人核心需求，创新组建“教师+学生+保险公司专业顾问”三位一体入户服务小分队，打破传统金融宣传“阵地式”服务局限，主动将金融知识、养老规划、风险防范等服务精准送达老人家中，探索构建“职业教育赋能+社区养老落地+校企协同支撑”深度融合的养老金融服务新模式，以专业力量守护老年群体财产安全与养老品质。

二、案例实施过程

（一）精准对接，靶向服务

82岁的王德明老人是南昌市大士院社区常住居民，独居多年，患有高血压、轻度关节炎等慢性疾病，日常仅依靠退休金与子女补贴维持生活，是典型的高龄独居养老服务重点对象。

服务前期，小分队提前摸排老人健康状况、经济收支、保障配置等基础信息，携带慰问品、适老化金融知识手册、养老规划智能测算工具上门，为精准服务筑牢基础。

（二）以心换心，破除壁垒

初次沟通时，王爷爷对商业保险存在强烈抵触心理，直言“有社保就足够，保险都是骗人的”，对金融服务充满戒备。

小分队坚持“先暖心、再专业”原则：教师耐心倾听老人生活困扰与养老顾虑，学生主动协助整理药箱、打扫家居、代办简单事务，用贴心行动拉近距离、建立信任；保险公司顾问全程不推销、不施压，以陪伴式沟通消解老人防备。

（三）专业赋能，量身规划

待老人态度缓和后，教师用通俗化、生活化语言解读“社保保基本、商保提品质”的保障逻辑，结合老人月退休金3000元、月均药费800元的实际收支，通过智能测算工具现场演算：配置月缴500元长期护理保险，未来若出现失能情况，可每月领取2000元护理金，大幅减轻家庭经济与照护压力。

针对老人“保费交了拿不回”的核心顾虑，顾问清晰展示保单现金价值表，详细说明退保返本、保障期限、理赔流程等关键信息，用透明化讲解消除疑虑。

最终，小分队为王爷爷量身定制“基础社保兜底+长期护理险补充+以房养老备选”三层养老保障方案，留下专属服务联系方式，承诺提供长期跟踪、答疑、代办等一站式服务。

三、案例成效

（一）老年群体：安心养老，消除顾虑

服务彻底扭转老人对商业养老保险的认知偏见，解决其养老保障不充分、风险防范能力弱的痛点，让老年群体切实感受到金融有温度、服务有情怀。王爷爷反馈：“这些孩子比亲孙子还贴心，讲的东西听得懂、用得上，养老心里更踏实了。”该案例被社区居委会列为为老服务标杆事迹，获得居民广泛认可。

（二）师生成长：以行践知，践行使命

学生将课堂所学的养老规划测算、客户沟通、风险评估等专业知识转化为实战能力，深刻理解“金融为民”的职业内涵，提升社会责任感与服务意识；教师在实践中优化教学内容，实现教学与社会需求同频，彰显职业教育育人价值。带队教师表示：“老人眼里的光，就是职业教育最好的成绩单。”

（三）模式创新：可复制、可推广

本次服务成功打造“入户式、精准化、陪伴型”养老金融服务样本，打通养老金融服务“最后一米”，为高职院校服务社区养老、深化产教融合提供了可复制、可推广的实践路径。

四、经验启示

服务下沉：扎根真实场景

职业教育服务社会必须沉到基层、走进家庭，直面老年群体真实需求，用接地气的服务检验教学成果，避免形式化、表面化服务。

温度赋能：专业与关怀并重

养老金融普及不能只讲专业数据，更要以情感连接传递价值，把“冰冷的条款”变成“暖心的保障”，实现技术理性与人文关怀深度融合。

产教融合：校企协同实效落地

校企合作不是简单资源叠加，而是能力互补、价值共创，依托企业专业力量补齐校园服务短板，构建“教育—产业—社会”三方共赢的生态。